Какой банк считается государственным. Обзор топовых государственных банков россии

«Госбанки» традиционно считаются у россиян более надежными, хотя вклады до 1,4 млн. рублей гарантированы тем же государством и в других коммерческих банках. При этом, как показала история с «Ак барс банком», участие госуларства — не гарантия в случае возникновения сложностей. Более того, госбанки зачастую бывают нагружены кредитами под всевозможные мега-проекты против своей воли. Что уменьшает устойчивость, особенно в условиях падения реальных доходов населения и сокращения экономической активности. Тем не менее, «дивиденды» от близости гос. структур в нынешних реалиях недооценивать тоже не следует.

Что такое вообще госбанк?

Это банк, контрольный пакет акций (больше 50%) в котором принадлежит гос. структуре. Это может быть Центральный банк, Росимущество или, например, та или иная область (город).

Сбербанк это государственный банк?

Да, он на 52,32% принадлежит ЦБ РФ, который является государственным институтом.

А ВТБ?

ВТБ и ВТБ 24 — тоже. Здесь доля государства выше — 60,93%.

Полный список банков с государственным участием 2017

Название банка	Акционерная доля государства
Сбербанк	52,32% принадлежит Центробанку
ВТБ	60,93% принадлежит РФ (Росимущество)
ВТБ24	99,93% у ВТБ
Россельхозбанк	100% у РФ (Росимущество)
Внешэкономбанк (не работает с частными клиентами)	100% у государства
ВТБ Банк Москвы	96,41% - банк ВТБ
Связь-банк	99,47% контролирует Внешэкономбанк
МСП банк	100% у РФ (Росимущество)
Почта банк	50% у ВТБ24, 50% — Почта России
Газпромбанк	45,53%. 10,19% - у Внешэкономбанка, 35,54% - у Газпрома
Глобэксбанк	99,99% — у Внешэкономбанка
Российский Капитал	100% Гос. корпорация «Агентство по страхованию вкладов
Всероссийский банк развития регионов	84,67% у РФ (Росимущество)
Крайинвестбанк	98,04% — Департамент инвестиций Краснодарского края
Банк Казани	49,1184% — у властей г. Казань (муниципальной образования г. Казань)
Хакасский муниципальный банк	37,95% — Комитет муниципальной экономики Администрации г. Абакан
Банк «Екатеринбург»	29,29% — Департамента по управлению муниципальным имуществом города Екатеринбург
ОИКБ «Русь»	65,53% — у Оренбургской области
Росэксимбанк	100% — у Внешэкономбанка
Новиком банк	57,68%. 34,05% – Ростехнологии, 23,63% - Рособоронэкспорт
Российский национальный коммерческий банк (РНКБ)	100% у Росимущества
Всероссийский банк развития регионов (ВБРР)	84,67% принадлежит НК «Роснефть»
КБЭР «Банк Казани»	49,1184% Город Казань

В РФ также существуют «дочки» иностранных банков. Полный их список —

Экономическую стабильность страны определяет финансовая политика, которую реализуют государственные банки, и целевые механизмы развития национальной экономики, внедряемые учреждениями.

Государственные банки - гаранты стабильности экономики

Государственные банки - финансовые учреждения, которыми владеет государство. Контроль управления деятельностью подобных организаций осуществляют госорганы.

Основные виды госбанков:

• центральный - национальный банковский институт, осуществляющий регуляторную, контролирующую, управленческую, рефинансирующую функции;
• коммерческий, контрольная часть активов которого принадлежит государству.

Взаимодействие НБ и коммерческих госбанков обеспечивает эффективное экономико-финансовое развитие страны путем использования кредитных, инвестиционных механизмов.

Деятельность государственных банков: задачи

Цель функционирования государственных финансовых учреждений - стабилизация экономической ситуации, развитие экономики согласно национальным интересам.

Деятельность государственных банков направлена на реализацию целей:

• защита национальных денежных измерителей, обеспечение их стабильности;
• проведение эффективной кредитно-финансовой политики;
• развитие банковской системы;
• сокращение бюджетного дефицита.

Используемые НБ инструменты направлены на стабилизацию темпов развития экономических показателей, сдерживание инфляции, поддержание ликвидности государственных активов.

Список государственных банков

Банковская система включает финансовые институты с государственным участием. При этом государству принадлежит только часть пакета акций.

Список государственных банков содержит также кредитно-финансовые организации, влияние на политику которых государство оказывает опосредовано через собственные предприятия, холдинги, владеющие учреждениями.

Государственные банки РФ:

• Национальный Банк;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Российский Национальный Коммерческий Банк;
• Связь-Банк;
• Еврофинанс Моснарбанк.

Стремясь снизить финансовые риски, приумножить актив, открывайте депозиты в государственных банковских организациях.

Государственные банки России

К категории государственных банков Российской Федерациине обязательно относятся банки, основанные государством. Государственным банком может также считаться коммерческий банк, который был основан частными лицами, а затем куплен государством. В таких банках доля государственного контрольного пакета акций составляет, как правило, 50% всех акций + 1 акция. Часто государство покупает коммерческие банки с тяжелым положением дел, спасая их таким способом от полного разорения и отзыва лицензии. Покупка банка государством позволяет ему расплатиться с долгами при помощи вливаний государственных денежных средств и продолжать вести банковскую деятельность. Главным государственным банком Российской Федерации является Сбербанк, основанный в 1841 году и долгое время существовавший в виде системы сберегательных касс.

Банк с государственным участием

Банк с государственным участием - это кредитное учреждение, в управлении которым принимает участие государство. В банках с государственным участием государство играет ведущую роль при принятии значимых экономических решений, обеспечивая соблюдение государственных интересов. Таким способом гарантируется стабильность всей банковской и экономической системы. Влияние государства на деятельность кредитного учреждения может различаться в зависимости от способа государственного участия. Существуют следующие виды банков с государственным участием:

• банки с блокирующим государственным пакетом акций;
• банки с контрольным государственным пакетом акций;
• полностью государственные банки (100% акций);
• банки, опосредованно управляемые государством;
• банки, в которых присутствует уполномоченный представитель Центрального банка РФ.

Часто банки с государственным участием создаются в тех секторах экономики, которые являются невыгодными или рискованными для частных банковских инвестиций. К таким отраслям можно отнести сельское хозяйство, ведущим банком в котором является банк с государственным участием - Россельхозбанк.

Рейтинг вкладов в банках с государственным участием

Банки с государственным участием считаются самыми надежными банками в стране. Поэтому многие физические лица предпочитают хранить свои сбережения именно в данной категории кредитных учреждений. Процентные ставки, условия по длительности вкладов и другие параметры могут различаться, в зависимости от конкретного банка с государственным участием. Для того чтобы сделать правильный выбор, граждане часто обращаются к рейтингам вкладов, а также к рейтингам самих банков. Следует отметить, что во многих случаях выгодные проценты в госбанках предоставляются только для многомиллионных . Для более скромных вкладов процент практически не будет отличаться от процента, предлагаемого в обычных коммерческих банках.

Государственные банки России: список 2016

К наиболее крупным и стабильным государственным банкам в 2016 году относятся банки с большими финансовыми активами. Эти банки занимают лидирующие положения в строчках рейтингов российских банков и имеют высокую надежность. В 2016 году к банкам с подобной репутацией можно отнести следующие самые крупные банки:

• Сбербанк России;
• Банк ВТБ (только для юридических лиц);
• Газпромбанк;
• Банк ВТБ24 (крупная банковская сеть);
• Ханты-Мансийский Банк;
• Банк Москвы;
• Всероссийский Банк Развития Регионов;
• Россельхозбанк;
• Национальный Клиринговый Центр;
• АК БАРС;
• Связь-Банк;
• Почтобанк.

Центробанк и госбанк: соотношение понятий

Термины «центробанк» и «госбанк» следует различать между собой и не смешивать эти в корне различные понятия, как это часто происходит в обывательском понимании. Центробанк - это государственный банк, который полностью (на 100%) принадлежит государству. Таким образом, центробанк можно назвать госбанком. Но обратный вывод не возможен - далеко не каждый банк, являющийся госбанком, имеет функции центрального банка. Понятие «госбанк» трактуется как банк, контрольный пакет акций которого принадлежит государству. Исходя из этого, коммерческим является банк, контрольный пакет которого принадлежит частным инвесторам.

Банк государственный и негосударственный: главные отличия

Формально отличить государственное кредитное учреждение от негосударственного можно по доле государственного участия, которая выражается в проценте акций. Для клиентов различие между госбанком и коммерческим банком будет выражаться в основном в различных процентных ставках. Как правило, процентные ставки по кредитам ниже у государственных банков, так как они имеют льготные условия работы и надежную поддержку в виде государственной помощи. Частные коммерческие банки предлагают ссуды клиентам под более высокий процент, так как вынуждены сами справляться с возможными рисками.

Влияние государственных банков на экономику страны двояко. С одной стороны, государственные банки, в отличие от коммерческих, не заинтересованы в искусственном раздувании инфляции и спроса на , поэтому они позволяют поддерживать стабильность и избегать кризисных явлений. С другой стороны, по данным последних исследований, уровень госдолга ниже в тех странах, где банки являются в основном коммерческими и находятся в частных руках.

Государственные банки Российской империи

Центральным банком в дореволюционной России был Государственный банк Российской империи. Банк начал свою работу под этим названием в 1860 году, после того как был реорганизован из Государственного коммерческого банка. Государственный банк Российской империи был государственно-правительственным банком и выполнял функции центрального банка. Кроме того, банк играл важнейшую роль в экономической сфере Российской империи и являлся проводником государственной экономической политики правительства. Государственный банк Российской Империи являлся главным кредитным учреждением страны и выдавал среднесрочные и долгосрочные кредиты. Он имел сеть из своих отделений и контор, в которых производил кредитное обслуживание промышленности и торговли.

Всегда считалось, что предприятия, учреждения, имеющие государственную поддержку или полностью принадлежащие стране, являются более стабильными и защищенными от любых экономических катаклизмов. То же убеждение распространяется на банки. Особенно этот вопрос начинает волновать потенциальных клиентов во времена кризисов. В России есть финансовые учреждения, которые в той или иной степени имеют отношение к государственной структуре, хотя здесь можно допустить ряд оговорок.

Стабильность не исчерпывается более устойчивым положением в моменты обострения экономической ситуации. Вторым достоинством банков, имеющих защиту государства, является тот факт, что они реже получают ограничения и санкции от основного государственного органа финансового управления Центрального Банка РФ. В числе возможных санкций находится отзыв лицензии, контроль над работой финансовой организации, определение политики и основных действий.

Какой банк в России государственный

Если точно следовать определению «государственный», то, безусловно, государственным является только Центробанк России. Центральный Банк РФ (Банк России) – финансовая организация высшего уровня, имеющий право эмиссии денег, то есть их производства и выпуска. Это право является монопольным на всей территории страны: только Центробанк имеет право выпускать деньги, организовывать их распределение и процесс обращения, изымать их из оборота. Выпускаемые банкноты и монеты, которые находятся в пользовании, являются принятыми этой государственной финансовой организацией обязательствами, обеспечением которых являются активы Центрального Банка России. Решения о выпуске денег или изъятии их принимаются Советом директоров ЦБ РФ.

В обязанности Центробанка входит также разработка кредитно-денежной политики и регулирование деятельности банков (это его неотъемлемое право, относящееся к особым полномочиям). ЦБ занимается также обеспечением надежной и непрерывной работы платежной системы в масштабах страны.

Можно сказать, что Центробанк является главным координатором кредитной системы, что делает его органом экономического управления страны.

• Центробанк выдает кредиты другим финансовым организациям;
• контролирует их деятельность;
• занимается выдачей и отзывом лицензий на осуществление действий в финансовой сфере.

Конституция РФ определяет, что основная функция ЦБ РФ – обеспечение стабильности экономики, в частности, устойчивости национальной валюты – рубля. Для осуществления этой цели Центральный Банк может действовать независимо от других государственных структур. Такая широта его полномочий определяется законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

Еще какие банки в России являются государственными

Если Центральный банк РФ целиком и полностью принадлежит государству и является его олицетворением в финансовой сфере, то остальные банки, на деле являются таковыми лишь частично.

В некоторых банках государство является владельцем контрольного пакета акций. Это такие банки, как: Сбербанк, ВТБ, некоторые другие.

Финансовая организация является частично государственной, если:

• обладателем контрольного пакета акций является государственная организация, структура, ведомство;

Контрольный пакет акций дает полномочия управлять организацией почти единолично. Юридически, «Контрольный пакет» - это 50% акций + 1, в случае наличия обладателя такого пакета при управлении банком отсутствует конфликт интересов, то есть он становится фактически главой управления.

Однако надо заметить, что наличие у лица (физического или юридического) пакета в 20-30% также может давать высокий уровень контроля, особенно если остальные акции распределены и находятся у более мелких держателей.

Конечно, есть некоторые ограничения в правах – для принятия некоторых важных решений недостаточно контрольной доли голосов, требуется не менее ¾ (75%) голосов акционеров . Однако это касается лишь принятия особо важных решений (например, ликвидация организации). Поэтому контрольный пакет, несмотря на эти ограничения, делает своего владельца единственным авторитетом в управлении.

• государство владеет акциями в количестве, достаточном для блокировки некоторых решений ;

Блокирующий пакет акций – 25%+1, следующий по размерам и важности признак власти в управлении организацией. Его обладатель – второе лицо организации. Данное количество акций позволяет блокировать любое решение общего собрания акционеров, так как без этого «25+1» указанный законом статус-кво не может состояться.

Кроме этих двух разновидностей, имеются еще мажоритарный и миноритарный пакеты . Первый также, при определенной структуре распределения акций среди владельцев может иметь контрольные функции, второй, по определению законодательства РФ, является неконтролирующим (от 1% акций).

• руководство и координирование работы банка осуществляется полностью представителями Центробанка или при их участии.

Стоит ли выбирать банк с государственной поддержкой

То, что государство управляет многими финансовыми структурами - это факт. Вопрос лишь, в какой степени. По имеющимся данным, это список не менее чем с 50 позициями.

Конечно, банк с господдержкой не предложит клиенту максимальный процент по вкладу, например, но взамен вкладчик получает стабильность состояния своего счета и гарантии сохранности средств.

Если человек планирует получить кредит, то свой выбор лучше остановить именно на государственных банках. Однозначно не придется его срочно полностью погашать или менять кредитора во время действия кредитного договора.

Ниже представлен неполный список государственных банков России, при этом термин «государственный» означает не полную принадлежность государству, а наличие его участия в управлении.

• Сбербанк России;
• ВТБ;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Банк Москвы;
• Внешэкономбанк;
• Россельхозбанк;
• Дальневосточный Банк.

В этих и многих других банках государство представлено контрольным пакетом акций.

Можно без труда узнать, какие финансовые организации можно отнести к категории «Государственные банки РФ», список можно увидеть здесь:

На этой странице представлен актуальный список финансовых организаций, в управлении которыми государство участвует так или иначе. Мы надеемся, что он пригодится Вам при возникновении каких-либо вопросов.

Лучшие ставки по вкладам, предлагаемые госбанками сегодня

В неспокойное на банковском рынке время полностью защищенным не может себя чувствовать практически ни один банк. Как показал недавний случай с банком «Югра», даже место в ТОП-30 крупнейших банков не может гарантировать безопасность от претензий со стороны Центробанка.

Клиенты в растерянности — куда нести кровно заработанные? «В надежные!» — констатируют представители Сбербанка и ВТБ 24. Им, конечно, хорошо говорить, ведь это банки, долю в которых имеет наше с вами государство. А может госбанки — это действительно выход для вкладчиков? Давайте посмотрим, что на сегодняшний день предлагают клиентам банки с государственным участием.

Лучшие ставки — для миллионеров

Хотя мы в обзоре решили рассмотреть только вклады из регулярной линейки, отбросив в сторону все сезонные и VIP-предложения, однако очень скоро поняли, что иметь хорошую ставку в российском банке сегодня могут себе позволить только миллионеры (хотя бы рублевые).

Лучшую ставку на сегодняшний день предлагает Связь-банк по вкладу «Максимальный доход» — до 8,2% годовых при открытии вклада на 1 год. Минимальная сумма — от 1 млн р. Имейте ввиду, что при оформлении вклада в системе интернет-банкинга «Мегапэй» вы получите + 0,2% к процентной ставке для вкладов в рублях.

Однако, и простые смертные могут получить в этом банке неплохую ставку — при открытии вклада на сумму от 10 до 300 тыс. р. сроком на 1 год банк начислит вам 8% годовых.

В Почта Банке на этот же срок можно открыть вклад под 8% годовых, правда, сумма начинается уже от 1 млн 500 тыс. р. Причем, в банке указывают, что есть несколько способов еще немного повысить ставку. Например, если вы откроете вклад онлайн, банк добавит к имеющейся ставке еще 0,25%, а если пополнять вклад будете межбанковским переводом — получите еще +0,25% к ставке. Иными словами, с этим банком явно выгоднее общаться онлайн.

Если вас интересует меньшая сумма для открытия вклада в Почта Банке, ориентируйтесь на ставку до 7,6% годовых — такие проценты вы получите при открытии вклада от 50 тыс. р. на срок до 367 дней.

ВТБ Банк Москвы самую высокую ставку — до 7,6% годовых — предлагает клиентам, открывающим вклад «Максимальный доход» на срок до 180 дней, при сумме от 1 млн 500 тыс. р. По вкладу предусмотрена капитализация процентов — если не снимать деньги со счета, можно получить еще +0,5% к ставке. Более скромную ставку получат вкладчики, пожелавшие вложить в банк от 1 до 850 тыс. р. — всего 7,4% годовых.

На фоне этих ставок крохотные 5,15% годовых, которые предлагает Сбербанк по вкладу «Сохраняй», кажутся более, чем скромной ставкой. Особенно, если учитывать, что такие проценты еле-еле покрывают инфляцию. Вот цена, которую каждый вкладчик платит за «безопасность» своих средств. О других предложениях «золотой семерки» госбанков узнайте из таблицы ниже.

Банк/Вклад	Ставка	Сумма (тыс.р.)	Срок (дней)	Вып. проц.	Пополнение/част.снятие
Связь-банк / Максимальный доход	8,2	от 1 млн	365	в конце срока	нет/нет
Почта Банк/ Капитальный	8	от 1 млн 500	367	в конце срока	да/нет
ВТБ Банк Москвы/ Максимальный доход	7,6	от 1 млн 500	180	ежемес.	нет/нет
ВТБ 24/Выгодный	7,4	от 200	180	ежемес.	нет/нет
Газпромбанк/Сбережения	7,4	от 1 млн	366	в конце срока	нет/нет
Россельхозбанк/Доходный	7,35	от 1 млн 500	395	в конце срока	нет/нет
Сбербанк/Сохраняй	5,1	от 700	180	ежемес.	нет/нет

Вы заинтересовались списком государственных банков России, который действует на 2019 год? У нас вы сможете найти полный перечень финансовых организаций, владельцем которых является наше государство.

Частные и государственные банки: в чем различие?

На данный момент все финансово-кредитные организации нашей страны делятся на две большие категории – частные и государственные. Ко второй категории можно отнести те банки, где контрольный пакет акций принадлежит государству, как правило это 50% и 1 акция (так обстоят дела с ).

При этом вовсе необязательно, чтобы банк изначально создавался самим государством. Напротив, очень часто бывают случаи, когда Правительство принимает решение о покупке частного банка, если тот является крупным, системным и испытывает значительные трудности.

Покупка помогает «спасти утопающего» - вместе отзыва лицензии, в компанию делают существенные денежные вливания, «оздоравливают» его экономику, приводят дела в порядок. При этом 51% акций переходит к государственной компании АСВ. Таким образом, госбанки России смогут лишиться лицензии только в самых крайних случаях.

На самом деле, в нашей стране есть только один по-настоящему государственный банк — это Центральный Банк России. Все остальные имеют лишь государственное участие в своей деятельности и в активах.

Не стоит путать государственные банки и банки с государственным участием. Во втором случае подразумевается частичное наличие акций у гос-ва (от 15% до 49%), а контрольный пакет акций находится у частных или даже иностранных инвесторов.

Такой тип владения характерен для региональных финансовых учреждений, которые контролируются местной администрацией, либо госкомпаними. Плюсы очевидны — если учреждение будет испытывать трудности, то в большинстве случаев оно сможет рассчитывать на финансовую поддержку и вливания.

Система страхования вкладов

Каждая банковская организация, действующая на территории РФ, принимает участие в системе страхования вкладов, которой «заведует» государственная организация под названием АСВ. Именно руководство этого учреждения принимает решения о том, какой банк следует проверить на предмет надежности, и если будет отозвана лицензия, то к кому перейдут все активы и обязательства закрытого банка.

Для того, чтобы обезопасить денежные средства граждан нашей страны, Правительство постановило повысить страховую сумму с 700.000 рублей до 1.400.000 рублей. Именно в этих пределах находится компенсация, которую вы можете гарантированно получить в том случае, если ваш банк закроется.

Что это значит? Отзыв лицензии является страховым случаем. Если у вас в закрывшемся банке хранилась сумма не более , то вы сможете получить её обратно. В течение 14 дней с момента отзыва, АСВ назначит компанию, которая будет ответственна за выплату возмещений гражданам.

Все ли вклады застрахованы? Нет, некоторые депозитные программы не подлежат страхованию, о них мы рассказываем .

Все ли финансовые компании, например, кооперативы, страхуют свои депозиты у государства? Также нет, ведь это платная услуга, которую нужно ежеквартально оплачивать. Как проверить, состоит ли выбранный вами банк в системе страх-ния вкладов, подробно рассказано в .

Как банк выбрать для открытия вклада или счета?

Если вы решили перевести часть своих сбережений на банковский счет или депозит, то у вас наверняка могли возникнуть проблемы с выбором компании, которой можно доверить накопления. Ведь на сегодняшний день в РФ существует около , и судя по рекламе, каждая из них обещает очень выгодные условия обслуживания.

Большинство россиян, которые выбирают банк для оформления кредита или открытия вклада, обращают внимание не только условия самого продукта, т.е суммы и процентные ставки, но и на , который предоставляет им эти программы.

И это действительно очень важно, т.к. именно опыт работы, стаж, финансовые показатели, а также участие гос-ва в деятельности банка являются теми моментами, на которые стоит обратить внимание.

И зачастую, физические и юридические лица предпочитают обращаться к государственным компаниям, т.к. те гарантируют им надежность сохранения их денег. Приведем для вас сравнительную таблицу, в которой указана доля государства в той или иной российской компании:

1. — 100%,
2. — 100%,
3. РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк) — 100%,
4. Росэксимбанк — 100%.
5. Всероссийский Банк Развития Регионов — 84,67%,
6. ВТБ — 60,93%,
7. — 64,222%,