Книги и учебники по финансовой грамотности. «Думай и богатей». В. Савенок “Как составить личный финансовый план и как его реализовать”
Учебно-методический комплект «Основы финансовой грамотности» для старшеклассников (авторы – А. Чумаченко и В. Горяев), одобренный Банком России, поступил в продажу. Новость об этом радостном событии появилась на портале banki.ru.
Конечно же, меня не могла не заинтересовать данная информация. Ведь крайне любопытно, что же написано про финансовую грамотность в учебнике, который одобрен Центральным Банком Российской Федерации.
Благо, до «Молодой Гвардии» на Полянке было недалеко, поэтому я решил заглянуть в этот книжный магазин и приобрести заветное учебное пособие.
На первом же развороте мы видим обращение председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, в котором она надеется, что эта книга поможет читателям уверенно ориентироваться в мире финансов:
Итак, давайте ознакомимся с данным учебником.
Учебник «Основы финансовой грамотности». Знакомство
Прежде всего хочу отметить, что я не ставил перед собой задачу написать подробную рецензию на учебное пособие. Я написал лишь о нескольких моментах, на которые обратил внимание, бегло пролистав данную книгу за пару часов.
И главный вывод, который я сделал — пособие получилось действительно информативным и содержательным. Язык изложения довольно прост и понятен. По моему мнению, для первоначального знакомства с базовыми понятиями, такими как депозит, кредит, переводы, банковские карты и т.д., учебник подходит очень хорошо.
Наверное, кто-то уже заподозрил меня в том, что статья заказная. Это не так, просто некоторые советы и определения выглядят очень достойными.
● Например, в разделе «Недостатки депозита» (стр. 62) правдиво указано, что проценты по депозитам не спасают деньги от инфляции. Они лишь уменьшают ущерб, который инфляция неизбежно наносит нашим сбережениям, а мы всё равно становимся беднее:
В разделе «Типичные ошибки при использовании кредита» акцентируется внимание на том, что заёмщик должен не просто прочитать договор, а изучить его. «Каждая строчка и каждая цифра в договоре должны быть абсолютно понятны» (стр.104):
● В России все банки обязаны сообщать полную стоимость кредита, однако в пособии подчеркивается, что обычно банки делают это в самый последний момент, поэтому важно сразу уточнить полную стоимость кредита в разговоре с сотрудником банка:
● О том, брать или не брать кредит, лучше сто раз подумать. Эйфория от новой покупки быстро проходит, и от взятия кредита лучше воздержаться (стр.91)
● В учебнике также приведены довольно любопытные примеры и жизненные истории, например, о женщине, которая отстояла свои права в споре со страховой компанией, отказавшейся выплачивать страховку за ДТП (стр.165). Владелица авто выиграла дело в суде, получила на руки решение суда и исполнительный лист. Но страховая платить не спешила, и тогда женщина узнала, в каком банке у страховой компании расчётный счёт, принесла туда документы из суда и написала заявление с просьбой возместить ей причиненный ущерб. В итоге, деньги свои она получила:
Конечно же, в рамках одного курса сложно рассказать о всех тонкостях и нюансах обращения с финансами. Никакой информации, например, о фиксах, лесенках вкладов и других Вы там не найдете, но всегда ведь с чего-то надо начинать.
Впрочем, в рассматриваемом пособии по финансовой грамотности есть некоторые моменты, с которыми можно не то что не согласиться, но и открыто поспорить.
Финансовая грамотность под сомнением
1 При совершении каждой операции банк получает вознаграждение.
В разделе «Зачем банку расчётно-кассовые операции» говорится, что за каждую операцию банк взимает с клиента комиссию:
Я понимаю, школьников надо готовить к тому, что банк бесплатно ничего не сделает, чтобы они нормально воспринимали комиссии за элементарные операции. Это ведь так выгодно банкам.
И все же я бы сделал акцент на том, что любые комиссии банка надо воспринимать не как должное, а как повод найти другой банк с более адекватными условиями расчётно-кассового обслуживания. Старайтесь не переплачивать, весьма вероятно, что другая кредитная организация совершит требуемую Вам операцию бесплатно.
2 Чем меньше нагрузка на сотрудников банка, тем дешевле будет перевод.
В разделе «От чего зависит комиссия за денежный перевод» нам ещё раз напоминают, что за любую банковскую услугу надо платить (стр.120). Это мы уже рассмотрели выше. А дальше фразы, которые вызвали у меня улыбку:
«Чем меньше нагрузка на сотрудников банка, тем дешевле будет перевод».
«Некоторые банки вообще не взимают комиссии за онлайн-операции по переводам внутри банка» (вот так диковинка! :))
Как бедные сотрудники банков устают, наверное, когда клиент совершает онлайн-переводы через интернет-банк:)
3 За пользование дебетовой картой банк взимает ежегодную комиссию за обслуживание.
В разделе «Для чего нужна дебетовая карта» опять говорится об обязательной плате за услуги банка (стр.130). Комиссия за пользование картой преподносится как нечто неизбежное:
Неужели трудно было упомянуть, что есть немало банков, которые оформляют дебетовые карты бесплатно и за обслуживание денег не берут, например, при открытии депозита.
4 По кобрендинговым картам за каждый доллар начисляют по одной миле.
В разделе «Хочу ли я получать какую-то дополнительную выгоду от карты» нет ни слова про кэшбэк. Есть только тонкий намёк на различные мифические акции и привилегии от международных платёжных систем (МПС). В учебнике говорится, что если Вы хотите получать скидки в магазинах и ресторанах, то имеет смысл рассмотреть более продвинутые карты – классическую, золотую и платиновую категорию карт:
Есть некое упоминание про кобрендинговые карты, по которым почему-то строго начисляется по 1 миле за потраченный доллар, и всё.
А где же информация про кэшбэк? Многие банки возвращают часть стоимости покупки по своим картам в различных категориях, и 1%, и 3%, и 5%, и 7%. Причём, многие карты абсолютно бесплатны.
Пользуйтесь картами с функцией cash back, подробно о них написано в статьях и
5 Банк несёт ответственность за неприкосновенность содержимого ячейки.
В разделе «Банковская ячейка» говорится, что банк несёт ответственность за неприкосновенность содержимого ячейки (стр.115-116):
Я бы подчеркнул, что в России большинство банков (в том числе и «Сбербанк») предлагает услуги безответственного хранения ценностей в банковской ячейке, т.е. банк никаким образом не отвечает за содержимое ячейки.
6 Банки требуют от клиентов приобретения страховки жизни и имущества.
В учебнике по финансовой грамотности преподносится как само собой разумеющееся, что банк может требовать от клиентов обязательной покупки страховки имущества или жизни заёмщика (стр.81, стр.101):
А где, спрашивается, упоминание, что банк не имеет права этого требовать?
По закону обязательным является страхование залога по ипотеке от рисков утраты и повреждения (Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ ст.31 ).
А вот страхование жизни и здоровья у нас является добровольным, о чём нам говорит статья 935 ГК РФ: «обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону»:
Статья 16 закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). А также признаёт условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожными:
7 Коллекторы взыскивают с должников всю сумму задолженности в свою пользу.
В разделе «Кто такие коллекторы» говорится, что, оказывается, коллекторы взыскивают с должников сумму задолженности в свою пользу (стр. 89):
На самом деле никто не передавал коллекторам полномочий судов и судебных приставов.
8 Система страхования вкладов позволяет вкладчикам не беспокоиться о сохранности своих денег.
Упоминание о страховке от АСВ в размере 1,4 млн рублей в случае отзыва лицензии – это, конечно, хорошо. Даже есть совет не держать в одном банке больше лимита по компенсации (стр.71):
Однако всё-таки не лишним было бы дать намёк, что при некоторых обстоятельствах можно остаться без страхового возмещения и при сумме депозита меньше 1,4 млн руб. Подобные ситуации перечислены в статье
Вот, пожалуй, и всё пока. Данную статью буду обновлять по мере обнаружения в учебном пособии каких-либо интересных моментов при более подробном ознакомлении.
Ещё раз повторюсь, пособие по основам финансовой грамотности мне понравилось. Разумеется, нужно рассматривать этот учебник как один из источников информации, а не как единственно верную инструкцию.
Старайтесь экономить на банковских комиссиях, следуйте и повышайте доходность своих накоплений.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТамПодписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Здравствуйте, друзья!
Финансовая грамотность людей в нашей стране находится на очень низком уровне. Не надо быть экспертом, чтобы это понять. Инвестиции, депозиты, ПИФы и т. д. Это только для финансистов, простым людям знать эти термины ни к чему. Книги по финансовой грамотности помогут понять, что это ошибочное суждение. Это не очередные учебники для экономистов, а реальные инструменты получения, сохранения и приумножения денег.
Бедные и богатые, успешные и неудачники, бизнесмены и наемные работники. Мы живем в мире, где постоянно сталкиваются две крайности. Некоторые прочно усвоили свое место в обществе и не пытаются его изменить. Некоторые стараются подняться на одну ступеньку, потом на другую, падают, но снова поднимаются. К какой категории людей относитесь вы?
– Деньги как вода, утекают неизвестно куда.
– Надо жить одним днем и брать от жизни по максимуму.
– Жизнь дается один раз и тратить ее на экономию и накопление денег бессмысленно.
– Я живу от зарплаты до зарплаты и мне нечего откладывать.
Знакомые фразы?
Мне эти фразы были чужими еще до изучения вопросов финансовой грамотности, а сейчас слышать их просто смешно. Прочитайте хотя бы одну книгу из списка и посмотрите, насколько изменилось ваше отношение к деньгам. Если ничего не произошло, возвращайтесь к жизни одним днем. Она, действительно, одна. И каждый имеет право прожить ее, как хочет.
Если вы привыкли слушать аудиокниги в машине или во время тренировки, то подберите на ближайшее время что-нибудь и по финансовой грамотности. Время проведете с пользой и деньги после прослушивания научитесь экономить.
Зарубежные авторы
Начнем мы с зарубежной литературы по причине того, что вопросами финансового планирования там начали заниматься задолго до нас. Прошли длинный путь, набили шишек и написали огромное количество практических руководств к действию. Некоторые стали бестселлерами. Давайте познакомимся с небольшой частью лучших из них.
Дж. Клейсон “Самый богатый человек в Вавилоне”
- Купить и скачать книгу (автор – Джордж Самюэль Клейсон)
Книга для начинающих, в которой на примере простых людей показано, как нужно формировать капитал. В ней дается очень простой совет, как стать богатым. И хотя совет этот очень простой, многим людям трудно ему следовать, потому что его нелегко осуществить. “Часть заработанного нужно оставить себе” – вот этот совет. Он уже стал прописной истиной, почти все авторы говорят на страницах своих финансовых книг об этом.
Дж. Клейсон призывает соблюдать простые правила:
- С каждой заработанной суммы денег минимум 10 % откладывайте. Аппетит приходит во время еды. Вы не заметите, как постепенно перейдете к 20, 30 или 40 %.
- Консультируйтесь со знающими людьми. К этому совету я отношусь с осторожностью по той простой причине, что у нас в стране их не так и много. Поэтому на первых этапах накопления и приумножения своих средств рекомендую читать профессиональную литературу и обязательно фильтровать информацию, там полученную.
- Деньги должны работать. Это преподают еще на первых курсах университетов. Только не говорят, как это сделать с небольшими суммами, которыми располагает большая часть населения нашей страны. Я рассматривала механизмы накопления для семей с небольшим доходом в статье о том, как .
Р. Кийосаки “Богатый папа, бедный папа”
- Купить книгу (автор – Роберт Кийосаки)
Проблема многих людей в том, что они тратят столько, сколько зарабатывают. Деньги управляют их жизнями.
Так было и с нашей семьей. Когда мы с мужем только начинали жить вместе, оба были молодые специалисты с небольшой заработной платой. Мы обходились недорогими вещами, покупали дешевые продукты. С годами рос наш профессиональный уровень, рос и заработок, но росли и расходы. Появились дорогие продукты в холодильнике, походы в рестораны. К счастью, мы быстро прозрели.
Единственное правило, которое надо усвоить из книги – это вкладывать деньги в активы, т. е. в то, что приносит деньги, а не в то, что их забирает. В силу финансовой безграмотности мы часто путаем эти понятия. Прочитайте книгу Р. Кийосаки и научитесь их различать, а еще поймете, как думают бедные и богатые люди. К какому типу мышления вы относите себя?
Н. Хилл “Думай и богатей”
- Купить книгу (автор – Наполеон Хилл)
Книга выпущена еще в начале XX века и переиздавалась более 40 раз. Считается бестселлером. В книге собран опыт автора по изучению психологии успешных людей. Главный вывод, который делает Наполеон Хилл и доносит до нас, что богатство – это труд, постоянная работа над собой, поиск идей и действие.
В книге собраны истории известных людей-миллионеров, которые верили в себя, в свою идею и шли к ней, несмотря на насмешки и непонимание окружающих.
Мотивация на этапе осознания того, что мы что-то упускаем в жизни и делаем неправильно, очень важна. Каждый должен пройти свой путь к пониманию необходимости управления собственными деньгами.
Книга Н. Хилла вдохновляет, учит думать и богатеть. Если нуждаетесь в волшебном пинке, добро пожаловать на страницы.
Бодо Шефер “Мани, или Азбука денег”
- Купить книгу “Мани, или Азбука денег” (автор – Бодо Шефер)
Первое впечатление от начала чтения, что это не для тебя, а для твоей дочери или сына. Детская литература. Книга написана от лица 12-летней девочки, которая постигает азы финансовой грамотности вместе со своей собакой Мани. Но первое впечатление обманчиво.
Она окажется полезной не только подросткам, но и взрослым. Ведь многие из нас в вопросах денег – совсем еще дети. Автор простым и понятным языком объясняет основные принципы богатства. Что такое деньги? Как научиться их зарабатывать? Как сохранить и приумножить? Ответы вы найдете на страницах книги.
Кстати, совсем не лишним будет показать эту книгу своим детям. В школе о деньгах вряд ли что-то расскажут. А во взрослой жизни лучше потратить время не на изучение финансовой азбуки, а на разработку финансовой стратегии и тактики обогащения.
Отечественные авторы
Книги зарубежных авторов учитывают реалии западного мира, в котором вопросам финансовой грамотности уделяется внимание намного больше, чем у нас в стране. Поэтому люди там более подкованы в этом вопросе. Это и понятно, зачем учить зарабатывать деньги в стране, где не было никаких финансовых инструментов для их накопления и приумножения, кроме Сбербанка.
Только с 90-х годов прошлого века возникла необходимость рассказать о том, что такое деньги, откуда они приходят и куда затем уходят. Потребовалось еще несколько лет для того, чтобы вырастить собственных успешных в финансовом отношении людей, которые поделились своими навыками личного обогащения. Поэтому книг отечественных авторов на рынке пока немного, но тем большую ценность они имеют.
Рассмотрим наиболее популярные из них. Две из них от Владимира Савенка, который является одним из первых консультантов по финансам на постсоветском пространстве.
В. Савенок “Как составить личный финансовый план и как его реализовать”
- Купить книгу (автор – Владимир Савенок)
В. Савенок уже более 20 лет профессионально занимается финансами. Как он сам отмечает, его книга написана языком, понятным для всех. Автор в очень доступной форме учит работать с деньгами, понимать их движение и испытывать удовольствие от того, что вы ими управляете, а не наоборот. Владимир указывает на обязательность финансового планирования для каждого человека и отдельно взятой семьи независимо от уровня дохода.
Это проверено на моем собственном опыте. Прошло всего 2 месяца с начала финансового планирования в нашей семье. Я четко знаю, сколько составляет наш семейный доход и все статьи расхода до копейки. Первым пунктом в расходах у нас стоит сумма 10 000 руб., которую мы кладем каждый месяц на депозит. Планируем семейный бюджет на месяц вперед и стараемся его придерживаться. Пока полет нормальный.
Но главное, на что обращает внимание В. Савенок – это обязательное внедрение полученных знаний. В противном случае книга станет всего лишь одной из…
В. Савенок “Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений”
- Купить книгу “Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений” (автор – Владимир Савенок)
В самом названии книги уже заложен основной посыл. Автор объясняет, как накопить капитал, какие механизм инвестирования использовать, как защитить деньги от инфляции. Книга для тех, кто не живет сегодняшним днем, кто думает не только о своем, но и о благополучии своих детей.
Если вы никогда не слышали, что такое акции, облигации, пенсионное страхование, то автор об этом рассказывает в тексте и картинках.
В легкой, доступной форме, присущей всем книгам В. Савенка, он на практических примерах и личном опыте учит искусству накопления. Книга – это не только теоретический материал с практическими примерами. Это рабочая тетрадь. Что это такое? Вы не только читаете, но и заполняете приведенные в книге расчетные таблицы, которые являются планом накопления.
Книга может стать вашей настольной на ближайшие 10, 15 и более лет.
Ю. Сахаровская “Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом”
Купить книгу “Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом” (автор – Юлия Сахаровская)
Это книга не про то, как жить в кредит или тратить ровно столько, сколько зарабатывать. Это книга для тех, кто задумался над вопросом, куда уходит вся зарплата и почему не удается накопить на домик у моря, собственный дом или машину.
Ю. Сахаровская – финансовый консультант по управлению семейными финансами. Она учит составлять и , оптимизировать расходы и рассказывает об основных инструментах накопления. Главный принцип – это должно происходить не в ущерб повседневным радостям семьи.
- Понять, куда уходят ваши деньги.
- Составить свой “список счастья”, т. е. на что мы хотим копить деньги.
- Составить семейный бюджет.
Подборка других книг
Друзья, пишите в комментариях, какие книги вы бы рекомендовали прочитать по финансам и я добавлю их в этот список.
Заключение
Вы можете прочитать эти и еще сотню других книг, но так и не начать наводить порядок в своих финансах. А можете прочитать всего одну и кардинально изменить свою жизнь и свой подход к деньгам. Как сказал В. Савенок в одной из своих книг: “О финансах написано так много, что, если вы решите прочесть все, у вас не останется ни одной минуты на то, чтобы работать со своими деньгами и создавать свой личный капитал”.
Любая книга станет бесполезным инструментом в руках ленивого человека. Надо не читать, надо действовать. Не сразу, но постепенно, маленькими шажками вы будете двигаться вперед к своей цели. Вы поставили себе цель? Только одну или несколько?
Например, в моей семье есть краткосрочные цели и долгосрочные. На все из них мы завели разные копилки. Так легче отслеживать процесс и корректировать, если что-то идет не по плану. Пока все получается. А у вас?
В апреле 2015 года вышло в свет пособие по финансовой грамотности. Оно было создано совместными усилиями Кыргызско-Российского Славянского университета и является одним из продуктов масштабного проекта «Финансовая грамотность» ЗАО «ФИНКА Банк».
Умед, кто выступил инициатором разработки данного пособия по финансовой грамотности?
Все началось в 2012 году с подписания соглашения о сотрудничестве между FINCA и КРСУ. Инициатор соглашения — кафедра «Финансы и кредит» КРСУ. В 2012 году FINCA активно проводила открытые тренинги по финансовой грамотности для населения. Эти тренинги заинтересовали общественность, в том числе КРСУ и мы начали сотрудничество.
Почему возникла необходимость внедрить отдельный базовый курс «Финансовая грамотность» для студентов?
В первую очередь изменения, которые произошли за последние 20 лет в Кыргызстане. Это и переход на рыночные отношения, развитие банковских услуг, а также появление новых вызовов и угроз для населения с точки зрения их финансовой безопасности. Совокупность этих факторов выявила проблему, связанную с низким уровнем финансовой грамотности населения.
Низкий базовый уровень финансовой грамотности становится основной причиной того, что большая часть населения сталкивается с определенными сложностями при сотрудничестве с различными финансовыми учреждениями, и попадает в группу риска, которой могут воспользоваться мошенники и ростовщики, которые могут нанести большой финансовый вред населению. С другой стороны, желание обучить нашу молодежь ведению и учету личных (семейных) финансов с целью их эффективного управления.
Все вышеперечисленные задачи требовали системного подхода и разработки механизмов для их решения. Мы посчитали, что одним из таких решений может стать курс по основам финансовой грамотности для студентов вузов. Он содержит основные темы по финансовой грамотности, которые подкреплены практическими примерами и рекомендациями.
Почему именно для студентов?
Дело в том, что на сегодняшний день в вузах страны обучаются более 150 тысяч студентов. Ежегодно десятки тысяч молодых людей поступают и заканчивают вузы. Это новое поколение кыргызстанцев, которые только получат диплом и начнут трудиться. Многим из них предстоит создать свои семьи. Поэтому, считаем, что очень важно обучение на этом этапе жизни. Эти знания пригодятся в жизни: помогут в решении вопросов, связанных с финансами. Таким образом, если в ближайшем будущем предмет по финансовой грамотности будет одним из обязательных во всех вузах страны, это поможет многим тысячам молодых людей, с одной стороны, с другой — внесет определенный вклад в развитие не только финансового сектора, но и в целом экономики Кыргызстана.
Были ли в Кыргызстане попытки внедрить подобный курс? Была ли у вас основа или вам пришлось выстраивать курс с самого начала?
Как свидетельствуют данные обзора вузов Кыргызстана, отдельного предмета по финансовой грамотности и пособия для него до сегодняшнего дня не существовало.
Что касается учебного пособия, то мы создавали его на основе личного практического опыта, а также доступных источников, материалов и публикаций по теме финансовой грамотности, которые есть в открытом доступе. Мы также изучили опыты отдельных стран ближнего зарубежья, в которых обучению основам финансовой грамотности населения, молодежи, со стороны государства придается большое значение.
Сколько времени заняла разработка? Какие материалы вам пришлось использовать? И какой опыт вам помог?
Если говорить о времени, которое понадобилось для подготовки учебного пособия — то это почти три года. Важно было определить содержание, которое бы включало в себя наиболее значимые темы в нынешних реалиях. Более того, мы хотели, чтобы материал был не только информативным, но и практическим. Мы использовали различные материалы, публикации и выступления специалистов в этой области. Также в книге есть подробное описание банковских услуг, документов, а также отдельные кейсы из реальной жизни, которые помогут в работе с финансовыми учреждениями. В общей сложности у нас было около 200 источников. 12-летний опыт работы в финансовом секторе и преподавательский опыт помогли нам, авторам, сделать учебное пособие понятным и доступным для широких слоев населения.
Какие возникали сложности при работе над пособием?
Основные сложности при подготовке учебного пособия были связаны со скудным источником информации по данной тематике, нам пришлось переработать много разной информации из разных источников. Несмотря на то, что проблема повышения уровня финансовой грамотности населения является актуальной, фундаментальных трудов по этому направлению практически нет.
Планируется ли внедрить данную программу в вузы Кыргызстана? Могут ли желающие купить книгу или приобрести электронный вариант?
Да, планируется внедрить в учебный процесс вузов предмет «Основы финансовой грамотности». Все вузы, которые пожелают, могут использовать пособие по финансовой грамотности для обучения студентов, получив техническую поддержку со стороны FINCA Банка и кафедры «Финансы и кредит» КРСУ. Со своей стороны, хочу призвать руководство вузов внедрять данный курс с целью повышения уровня финансовой грамотности студентов.
Пособие не предназначено для продажи, и электронный вариант учебного пособия будет доступен на сайте НБКР и сайте
В рамках ММСО-2018 на стенде «Дружи с финансами» эксперт Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» Минфина России, один из авторов УМК по финансовой грамотности Екатерина Лавренова провела презентацию учебно-методических комплектов по финансовой грамотности, разработанных в рамках Проекта.
Эксперт рассказала, что специалисты министерства финансов, прежде чем разработать свои учебно-методические комплекты (УМК), проанализировали международный опыт и разработали рамку финансовых компетенций учащихся школьного возраста. В первую очередь была создана концепция структуры и содержания вариативной образовательной программы, в соответствии с которой и готовились учебно-методические комплекты.
Виды учебно-методических комплектов
Учебно-методические комплекты, разработанные специалистами Проекта, имеют следующую структуру:
Материалы для учащихся (студентов)
Учебная программа;
Материалы для родителей;
Рабочая тетрадь для учеников.
В зависимости от категорий учащихся предусмотрены базовые УМК и дополнительные учебно-методические комплекты.
В число базовых учебно-методических комплектов входят УМК для 2–4 классов, 5–7 классов, 8–9 классов и 10–11 классов, комплект для среднего профессионального образования, учебно-методические материалы для детских домов и школ-интернатов.
Доступны также и специализированные пособия – это, прежде всего, учебно-методические материалы для профильного школьного обучения: для 8–9 классов с экономическим уклоном, для 10–11 классов с экономическим уклоном, для 10–11 классов с юридическим и математическим уклоном.
Кроме того, разработаны специальные тематические учебные пособия для углубленного, детального изучения финансовой науки. Каждое такое пособие посвящено отдельной большой теме, всего их шесть: «Банки», «Финансовые риски», «Собственный бизнес», «Страхование», «Пенсия», «Фондовый рынок».
Что входит в структуру обучения финансовой грамотности?
В структуру образовательного блока по финансовой грамотности входят следующие темы: доходы и расходы, кредитование, личные сбережения, защита прав потребителей, страхование, инвестирование. Школьников с помощью УМК учат финансовому планированию и управлению личным бюджетом, грамотному пользованию различными финансовыми услугами, дают знания о финансовых рисках и основах финансовой безопасности, экономике и финансовой арифметике.
По словам Екатерины, задача в том, чтобы обучение основывалось не на теории, а опиралось на практические жизненные ситуации. Важно научить школьника ориентироваться в финансовом пространстве: правильно вкладывать сбережения, выбирать кредит, оценивать необходимость получения кредитов. Кроме того, по мнению эксперта, детям нужно рассказывать и о том, как в целом устроена финансовая система.
В ходе презентации Екатерина выделила главные особенности УМК по финансовой грамотности –эти учебно-методические материалы, в первую очередь, учат детей решать практические задачи. Чтобы сделать процесс увлекательным и эффективно вовлекать в него детей, учебники содержат большое количество интерактивных заданий и красочных иллюстраций. Обучение может вестись в разновозрастных группах. В случае необходимости предусмотрена возможность изучения программы в большем объеме за счет учебных игр, проектов, написания эссе и других интерактивных форматов.
УМК по финансовой грамотности лучше всего использовать в рамках внеурочной деятельности, на факультативных и элективных занятиях. Дело в том, что федеральный закон об образовании позволяет школам самостоятельно выбирать курсы и программы для внеурочной деятельности и факультативов. Это дает возможность вводить основы финансовой грамотности, но за рамками обязательной программы. Каждая школа, регион, город вправе это решить сами.
УМК к обязательным предметам
В дополнение к учебно-методическим материалам в рамках дополнительного образования недавно появились УМК по шести предметам, которые можно использовать и в обязательной программе обучения, рассказала Екатерина. В частности, она особо выделила учебное пособие по обществоведению.
«Минфин России совместно с Банком России проводит большую работу над тем, чтобы внести элементы финансовой грамотности в федеральные государственные образовательные стандарты. Мы уже близки к этому», - заключила Екатерина Лавренова. По обществознанию такая работа уже проведена, поэтому наши УМК будут актуальных для всех школьников и учителей обществознания.
Таким образом, элементы финансовой грамотности планируется инкорпорировать в уже привычные школьные дисциплины. В первую очередь это математика, обществознание, основы экономики, география, история, ОБЖ и литература.